يجب أن يكون اليورو الرقمي وسيلة دفع جذابة ، لكن تصميمه يجب أن يمنعه من أن يصبح ناجحًا كمخزن للقيمة يهدد البنوك والأموال الخاصة ، وفقًا لفابيو
بانيتا ، مسؤول تنفيذي رفيع المستوى في البنك المركزي الأوروبي. شدد بانيتا على أن كلاً من هذا التناقض وكذلك الحاجة إلى إصدار اتفاقية التنوع
البيولوجي الناجحة يحتاجان إلى الاهتمام.
العملة الرقمية الأوروبية لاستكمال النقد وكون مونتيري أنكور
بينما يوفر النقد حاليًا للأشخاص إمكانية الوصول إلى الأموال الرقمية للبنك المركزي ، فإن أهميته في المدفوعات آخذة في الانخفاض حيث يفضل
المستهلكون بشكل متزايد الدفع رقميًا والتسوق عبر الإنترنت. تضاعفت مبيعات الإنترنت في منطقة اليورو منذ عام 2015 ويستخدم الآن حوالي 20٪
فقط من المخزون النقدي للمدفوعات ، مقارنة بـ 35٪ قبل عقد ونصف العقد ، كما أشار فابيو بانيتا ، عضو المجلس التنفيذي للبنك المركزي الأوروبي في
كلمة في معهد Elcano Royal في مدريد.
قال بانيتا في خطابه: “عندما يبدأ الناس في استخدام النقد أكثر كمخزن للقيمة بدلاً من وسيلة للدفع ، فإن امتلاك اليورو الرقمي سيمكنهم من
الاستمرار في استخدام أموال البنك المركزي كوسيلة للتبادل في العصر الرقمي” ، التركيز على الدور المستقبلي للعملات الرقمية للبنك المركزي
(CBDCs). في رأيه ، سوف يكمل اليورو الرقمي والنقد بعضهما البعض لضمان أن تظل أموال البنك المركزي بمثابة دعامة نقدية لنظام المدفوعات.
لتحقيق ذلك ، يجب أن يكون الشكل الرقمي لليورو جذابًا للاستخدام المنتظم في المدفوعات ، كما يعتقد مسؤول البنك المركزي الأوروبي. في الوقت
نفسه ، يجب أن يمنعه تصميمه من أن يصبح “ناجحًا جدًا كمخزن للقيمة بحيث يزاحم الأموال الخاصة ويزيد من مخاطر التهافت على البنوك.” أكد فابيو
بانيتا في تعليقاته:
بينما ناقشنا مطولاً إمكانية أن يكون اليورو الرقمي “ناجحًا للغاية” ، وللمفارقة ، نحتاج إلى تكريس نفس القدر من الاهتمام لخطر عدم نجاحه بما فيه الكفاية.
وأوضح بانيتا أن الجهود المبذولة لإصدار CBDC يجب أن تفي بشروط معينة للنجاح.
إلى جانب جاذبيته باعتباره “الشكل الرقمي الوحيد غير المجازفة للنقود” ، سيحتاج اليورو الرقمي إلى تسهيل المدفوعات الرقمية أينما يحتاج الأوروبيون
إليه لهذا الغرض. علاوة على ذلك ، يجب أن يتأكد التجار من أن المستهلكين يرغبون في استخدامه بينما يجب على الوسطاء أن يجدوا أن فوائد توزيعه
تفوق التكاليف.
أصر فابيو بانيتا في الخطاب الذي نشره البنك المركزي الأوروبي على أن “تطوير عرض قيمة مقنع لجميع أصحاب المصلحة أمر بالغ الأهمية لنجاح اليورو
الرقمي”. وأضاف أن هذا عنصر أساسي في مرحلة التحقيق في مشروع البنك المركزي التجاري الذي أطلقه البنك في وقت سابق من هذا العام. وأشار
المدير التنفيذي إلى:
يقوم البنك المركزي الأوروبي والمفوضية الأوروبية معًا على المستوى التقني بمراجعة مجموعة واسعة من الأسئلة المتعلقة بالسياسة والقانون والتصميم الناشئة عن إدخال محتمل لليورو الرقمي ، بما في ذلك الدور الذي قد تلعبه حالة العطاء القانوني في تحقيق تأثيرات الشبكة المرغوبة.
Digital Euro ليكون ملائمًا ويساعد على الخصوصية ، يدعي بانيتا كشف فابيو بانيتا أنه بالنسبة للمستهلكين ، سيوفر اليورو الرقمي “طريقة مجانية
ومريحة للدفع رقميًا في أي مكان في منطقة اليورو”. وأضاف أنه سيزيد أيضًا الخصوصية في المدفوعات الرقمية لأن البنك المركزي الأوروبي ، كما قال ،
ليس لديه مصلحة في تسييل بيانات المستخدمين. في رأيه ، الامتثال للوائح مكافحة غسل الأموال لن يتعارض مع تعزيز الخصوصية.
يعتقد ممثل إدارة البنك المركزي الأوروبي أن اليورو الرقمي لا ينبغي أن يتنافس مع خدمات الدفع الرقمية التي يقدمها القطاع الخاص وأن الوسطاء
سيكونون قادرين على ضم المستخدمين من خلال توفير خدمات جديدة مع “اليورو الرقمي داخل” مثل التسهيلات الائتمانية والمدفوعات الآلية. وبالتالي ،
ستستفيد المؤسسات المالية الصغيرة وشركات التكنولوجيا المالية من “تكافؤ الفرص” وستحصل على فرصة للتنافس مع شركات التكنولوجيا الكبرى ،
كما قال بانيتا.
كما يرى عضو المجلس التنفيذي للبنك المركزي الأوروبي أن اليورو الرقمي يدعم الدور الدولي للعملة الأوروبية المشتركة واستقلالية أوروبا في
المدفوعات العالمية.
وأشار فابيو بانيتا :
إلى أن “جعله في متناول غير المقيمين وقابلاً للتشغيل المتبادل مع عملات رقمية للبنوك المركزية الأخرى يمكن أن يسهل المدفوعات عبر الحدود ، والتي تكون حاليًا محفوفة بالتكاليف المرتفعة والسرعات المنخفضة والوصول المحدود”.
إنه مقتنع بأن العرض المتزايد للعملات الرقمية الخاصة مثل العملات المستقرة والتوافر الواسع لوسائل الدفع الرقمية الخاصة لن يجعل اليورو الرقمي زائداً
عن الحاجة. وأصر على أنه “مع الرقمنة بأقصى سرعة ، يجب أن تستعد البنوك المركزية لمستقبل رقمي قد يضعف فيه الطلب على النقد كوسيلة
للتبادل ، مما يتطلب قابلية تحويل الأموال الخاصة إلى نقد ليتم استكمالها بقابلية التحويل إلى نقود رقمية للبنك المركزي” .
تقوم العشرات من المؤسسات المصرفية المركزية في جميع أنحاء العالم باستكشاف الإصدار المحتمل للعملات الرقمية للعملات الرقمية استجابة لتزايد
شعبية العملات المشفرة وتراجع استخدام الأوراق النقدية والعملات المعدنية. إلى جانب البنك المركزي الأوروبي ، يشمل ذلك الاحتياطي الفيدرالي
الأمريكي وبنك روسيا. يمكن القول إن بنك الصين الشعبي هو المشروع الأكثر تقدمًا ، حيث تجري التجارب المحلية بالفعل ويخطط لاختبار اليوان الرقمي
في المعاملات عبر الحدود.