تخطط الحكومة الأسترالية لقوانين جديدة للسماح للبنك المركزي في البلاد بمراقبة محافظ الدفع الرقمية غير المصرفية.
نما استخدام شبكات الدفع مثل Google Pay، وApple Pay ، وWeChat Pay بسرعة في السنوات الأخيرة، من 29.2 مليون معاملة في عام 2018 إلى 2.4 مليار في عام 2022.
ستعمل القوانين المقترحة على تحديث قانون (تنظيم) أنظمة الدفع (PSRA) لعام 1988 لتوسيع تعريفات مصطلحات مثل “نظام الدفع” و”المشارك”. كما أنهم سيسلمون صلاحيات جديدة إلى وزارة الخزانة لإخضاع مقدمي الخدمات إلى “رؤية إضافية” إذا اعتبروا أنهم “يمثلون مخاطر ذات أهمية وطنية”.
يعد البنك الاحتياطي الأسترالي حالياً الكيان الوحيد الذي يتمتع بسلطات تنظيمية بموجب قانون PSRA الحالي.
تتضمن التغييرات أحكام للعقوبات المدنية و”تعهدات قابلة للتنفيذ” وستزيد الحد الأقصى للعقوبات الجنائية حيثما ينطبق ذلك.
على الرغم من أن الخدمات المذكورة أعلاه لا تكون ممكنة عادة إلا من خلال ربطها بالحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان المنظمة بالفعل، إلا أن المعاملات بين المحافظ الرقمية موجودة حاليًا خارج اللوائح المالية والأنظمة المصرفية في أستراليا.
وتدعو وزارة الخزانة بالحكومة الفيدرالية أصحاب المصلحة إلى الحصول على تعليقاتهم بشأن مسودة التشريع، مع تحديد موعد نهائي هو 1 نوفمبر 2023 لتقديم التعليقات.
عمالقة التكنولوجيا يقاومون القوانين الجديدة
قاوم اللاعبون الرئيسيون مثل Google وApple الدعوات لإخضاعهم لتدقيق تنظيمي وثيق لسنوات،
مما أدى إلى مقاطعة غير ناجحة لخدمة Apple Pay في عام 2016 من قبل ثلاثة من أكبر أربعة بنوك في أستراليا.
يمكن الدفع عبر WeChat Pay في أستراليا لدى تجار محددين، ولكن لا يمكن للمستخدمين إعداد محفظة WeChat إلا إذا كان لديهم حساب مصرفي في الصين أو هونج كونج أو ماليزيا أو جنوب إفريقيا و(تقنياً) يتعاملون فقط بين المحافظ الناشئة من نفس الحساب.
وقد جعلتها هذه القيود شائعة لدى الطلاب الأستراليين في الخارج والمقيمين المؤقتين، والذين تأتي نسبة كبيرة منهم من آسيا.
ادعت شركتا Apple وGoogle أنهما ليسا “مقدمي خدمات الدفع”، بل مجرد “طرق عرض الدفع”، والتي، بالتالي، لا تمثل نفس مستوى المخاطر مثل الحسابات المصرفية.
في حين أن المعاملات على Google Pay مجانية، فإن Apple Pay تتقاضى نسبة صغيرة من رسوم المعاملات، والتي سمح لها حتى الآن بالحفاظ عليها سراً من بنوك التجزئة.
لا تشير مقترحات وزارة الخزانة إلى العملات الرقمية بالمعنى المقصود في تقنية blockchain أو “العملة المشفرة”.
ومع ذلك، فإن التعريفات الأوسع لكلمات مثل “الأموال” و”نظام الدفع” يمكن أن تغطي تلك المصطلحات بسهولة إذا وجدت الحكومة ذلك ضروري.
كما هو الحال في بلدان أخرى، تُستخدم الأصول الرقمية الخاصة بـ blockchain في الغالب في التداول المضاربي ونادراً ما تستخدم في مشتريات المستهلكين في أستراليا (بقدر ما يود مروجو blockchain أن تفترض خلاف ذلك).
ما هو دافع الحكومة لتغيير القوانين؟
هناك بعض النظريات المختلفة حول سبب موافقة الحكومة والبنك المركزي أخيراً على تغيير اللوائح.
الأول هو أن الحكومات تميل دائماً إلى السعي للحصول على صلاحيات أكبر للمراقبة والسيطرة، وترغب في توسيع نطاق ذلك ليشمل المدفوعات خارج النظام المصرفي.
والسبب الآخر هو أن البنوك ترغب في الحصول على قدر أكبر من المعرفة فيما يتعلق بهياكل الرسوم والإحصاءات التي تفرضها شركات التكنولوجيا العملاقة.
أصبحت البنوك الكبيرة تهيمن على مجال المدفوعات الرقمية مع اختفاء النقد ببطء، ومع انتشار بطاقات الائتمان والتحويلات عبر نقاط البيع في كل مكان – لكن حصتها من تلك الكعكة تضاءلت مع نمو مدفوعات الهواتف الذكية.
فالبنوك، التي لها تأثير كبير على سياسة الحكومة، ترغب في أن تظل قادرة على المنافسة في مجال الخدمات الاستهلاكية.
كما أن حجة “المخاطر ذات الأهمية الوطنية” موجودة في كل مكان في مثل هذه المقترحات.
إنه مصطلح واسع يمكن أن يشمل على ما يبدو أي شيء ترغب فيه الحكومة، ولكن من المحتمل أن يكون لدى وزارة الخزانة مصلحة حقيقية في مراقبة المدفوعات التي تتم بين السكان المحليين والكيانات الأجنبية.
