في السنوات الأخيرة، شهدنا اهتمامًا متزايدًا بفكرة العملات الرقمية للبنك المركزي. على غرار النقد، العملات الرقمية للبنك المركزي هي شكل من أشكال الأموال الصادرة عن البنوك المركزية.
في كل بلد، يدير البنك المركزي العملة المحلية والسياسة النقدية لضمان الاستقرار المالي.
على عكس النقد، من المتوقع أن تقوم العملات الرقمية للبنك المركزي بتحديث البنية التحتية المالية الوطنية لتلبية الاحتياجات المتغيرة للاقتصاد والتكنولوجيا.
وتقوم المصارف المركزية، بقيادة مؤسسات مالية دولية مثل مصرف التسويات الدولية وصندوق النقد الدولي، بفحص التكنولوجيات وإجراء التجارب وإعداد السيناريوهات الاقتصادية الوطنية.
ومع ذلك، لا تستطيع البنوك المركزية – ولا ينبغي لها – تحديد العواقب الاجتماعية لتنفيذ هذه التكنولوجيا.
يمنح الانتقال إلى العملات الرقمية الوطنية الحكومات القدرة على أتمتة المعاملات وخلق الظروف التي يمكن في ظلها إنفاقها.
يثير هذا تداعيات حاسمة على الديمقراطية يجب تحديدها والنظر فيها قبل أن تصبح العملات الرقمية للبنك المركزي حقيقة واقعة.
مسائل هامة ينبغي النظر فيها
من المتوقع أن تمنح العملات الرقمية للبنك المركزي السلطات القدرة على السيطرة الكاملة على الشؤون المالية لمواطنيها.
ستكون الدول قادرة على تقييد المواطنين من شراء أي خدمات وسلع، وستكتسب الحكومات نفوذًا وسيطرة أكبر على حياة الناس.
على سبيل المثال، ستكون المجتمعات قادرة على تحديد ما إذا كان تقييد شخص مدمن على المقامرة من شراء تذكرة يانصيب هو سمة إيجابية للمال.
وبالمثل، قد يتمكنون أيضًا من تقرير ما إذا كان يمكن استخدام مساعدة الرعاية الاجتماعية فقط في الغذاء والدواء والإيجار.
رجل يستخدم جهاز الصراف الآلي الايثريوم، بجانب جهاز الصراف الآلي البيتكوين، في هونغ كونغ في مايو 2018. تختلف العملات المشفرة مثل الايثريوم عن العملات الرقمية للبنك المركزي لأنها لامركزية وليست تحت سيطرة الدولة.
يثير تقديم عملة رقمية للبنك المركزي عددًا من الأسئلة المهمة.
الأول هو ما إذا كان الناس سيستفيدون من الميزات الجديدة لهذه العملات الرقمية أم لا.
والثاني هو ما إذا كان بإمكاننا التأكد من أن هذه السمات، في أيدي الحكومات، لن تقوض الأسس المرتعشة بالفعل للديمقراطيات.
يثير كلا السؤالين مناقشات مهمة حول المستقبل وقيمنا كمجتمع.
هناك أيضًا الكثير من الأسئلة المفتوحة التي يجب على المواطنين، وليس البنوك المركزية
هل نريد ربط المعلومات المالية الشخصية بأنظمة الائتمان ؟
ماذا عن مشاركة النفقات الصحية أو التبرعات السياسية مع الحكومات والشركات ؟
ما رأينا في إصدار أموال مختلفة، بخصائص مالية مختلفة، لأشخاص مختلفين ؟ ما هي الأهمية الاجتماعية للاحتفاظ بالنقد جنبًا إلى جنب مع العملات الرقمية للبنك المركزي ؟ هل نحتاج حتى إلى عملة رقمية للبنك المركزي ؟
لا نريد ترك هذه الأسئلة لأولئك الذين يطورون وينفذون أنظمة نقدية رقمية فقط، أو يثيرونها بعد فوات الأوان.
في الوقت الحالي، تتخلف المخاوف بشأن الديمقراطية عن السباق لتنفيذ العملات الرقمية للبنك المركزي. يجب أن نجري هذه المناقشات قبل فوات الأوان.
الحفاظ على الديمقراطية
عندما يتعلق الأمر بالقرارات المتعلقة بالبنية التحتية للعملة الرقمية للبنك المركزي، يجب على كل دولة دراسة ما إذا كانت التغييرات الهيكلية مطلوبة للحفاظ على الإشراف الديمقراطي والضوابط والتوازنات المناسبة.
هذا لا ينطبق فقط على البنوك المركزية، ولكن أيضًا على الوكالات والسلطات الأمنية المسؤولة عن مكافحة غسل الأموال وجباية الضرائب، والتي من المرجح أن تحصل على معلومات المستخدم وتكون قادرة على تجميد الحسابات ومصادرة الأموال.
يمر زائر بشعار e-CNY، وهو نسخة رقمية من اليوان الصيني، معروض خلال معرض تجاري في بكين، الصين، في سبتمبر 2021.
تعمل الصين على تطوير نسخة إلكترونية من اليوان للمعاملات غير النقدية التي يمكن تتبعها والتحكم فيها. (AP Photo/Ng Han Guan)
الأمر متروك للمؤسسات الديمقراطية لضمان ألا تصبح إجراءات مثل تجميد الحسابات المصرفية للمعارضين السياسيين ممارسة شائعة.
سيكون هناك من يجادل بأن البنوك المركزية تقوم فقط بفحص وإعداد البنية التحتية، وعندما يأتي اليوم، ستكون الحكومات هي التي تملأ التفاصيل.
لكن هذا النوع من الإجابة غير مقبول. إنه يفصل مصممي النظام عن المسؤولين عن تشغيله، والأهم من ذلك، عن أولئك الذين سيتأثرون به.
هناك حاجة إلى مناقشة متنوعة
تتطلب المداولات مزيجًا متنوعًا من الممثلين العامين، بما في ذلك المهمشين والمسنين والفقراء وأولئك الذين يعيشون في الأماكن النائية والأشخاص ذوي الإعاقة.
يجب على المنظمات الاجتماعية والأوساط الأكاديمية والمواطنين والصحافة تسليط الضوء على وجهات النظر المختلفة.
خلاصة القول هي أن العملات الرقمية للبنك المركزي ليست مجرد مسألة تكنولوجيا، ولكنها أيضًا مسألة سلطة سياسية وعدالة اجتماعية.
لديهم القدرة على إطلاق العنان لعواقب مجتمعية غير مقصودة وغير مرغوب فيها وغير متوقعة – فقط الوقت هو الذي سيحدد ما هي هذه العواقب.
على الرغم من أن البنوك المركزية مسؤولة عن طرح القضايا الاجتماعية على المسرح العام، يجب على المؤسسات الديمقراطية أن تأخذ زمام المبادرة في هذه القضية.
يجب على البلدان تنفيذ العملات الرقمية فقط إذا تمكنت من ضمان عدم تجاوز حكوماتها وسلطاتها للخطوط الحمراء.
يجب أن يتم وضع هذه القواعد والأنظمة على الفور من قبل المؤسسات الديمقراطية، بدلاً من البنوك المركزية حصريًا.