فهم التحول المنهجي من الرقمنة إلى ترميز الخدمات المالية

شهدت الصناعة المالية ارتفاعًا في الطلب على التعرض للأصول الرقمية والتشفير في جميع فئات الأصول. وقد أدى ذلك إلى الاهتمام والطلب والاستثمار من التمويل المؤسسي ، بدءًا من حفظ الأصول الرقمية إلى مكاتب تداول الأصول الرقمية والأطر التنظيمية والامتثال ونماذج التدقيق والمخاطر.

من الإنصاف القول إن الأصول الرقمية قد اجتاحت صناعة الخدمات المالية. في حين يتم الترحيب بالاهتمام والاستثمار من التمويل التقليدي في التمويل اللامركزي (DeFi) كخطوة تقدمية ، هناك تحديات وعقبات هائلة يجب على الخدمات والمؤسسات المالية مراعاتها لجعل تبني الأصول الرقمية سائدًا.

لسبب واحد ، أن الصناعة تسير على طريق رقمنة هائل لتحديث الأنظمة المالية القديمة التي تعتمد على نظام المعاملات القائم على دفتر الأستاذ. يجب أن تتأكد من أن الطريق إلى الرقمنة يكون سلسًا ، وبأدنى حد من التعطيل ، ويجلب النظام المالي الذي ينقل الأصول والمدفوعات إلى سرعة العصر الرقمي ، ومواكبة التجارة الرقمية والتسليم الرقمي للخدمات.

جلبت هذه الجهود الابتكار مع واجهات برمجة التطبيقات (APIs) لدعم نماذج الأعمال الجديدة. لا تأخذ واجهات برمجة التطبيقات الإستراتيجية هذه شكل المنتجات والخدمات الرقمية فحسب ، بل تتخذ أيضًا شكل مركبات الإنشاء المشترك لتقديم قيمة لمنظومة الخدمات الاستهلاكية والمالية. شهدت الصناعة نموًا في إدارة دورة الحياة الكاملة لواجهة برمجة التطبيقات باعتبارها مادة لاصقة لتأمين الأعمال وكشف الخدمات في نفس الوقت ، مما يحول تركيز تكنولوجيا المعلومات من المشاريع إلى واجهات برمجة التطبيقات الإستراتيجية.

في الآونة الأخيرة ، شمل النهج شراكات التكنولوجيا المالية – أو fintech – و / أو تحديث التكنولوجيا. لقد ركزت على تجربة المستخدم وواجهة برمجة التطبيقات ، مع القليل من الاهتمام بالعناصر النظامية لصناعة الخدمات المالية ، مثل الدفع والخزانة ونماذج المخاطر والاحتيال والتنظيم والامتثال ، على سبيل المثال لا الحصر. في حين أن نهج تجربة المستخدم قد حقق بعض النجاح ، فقد ظهرت أوجه القصور في أجزاء التصميم القديمة من التصاميم المترابطة بإحكام. حالات الاستخدام التي تظهر كتطبيق مالي تلحق في النهاية بقيود الأنظمة المالية ، والأصول مقفلة في دفتر الأستاذ وتعتمد على ترحيل عمليات الدُفعات لنقل الأصول.

إذن ، كيف تدير مؤسسة مالية هذين النموذجين المختلفين تمامًا جنبًا إلى جنب مع تطور الصناعة في تحول معقد مع تطور مدمر؟ من ناحية ، يركز جهد الرقمنة على نموذج قائم على دفتر الأستاذ ، والذي يمثل إلى حد كبير البنية التحتية الحالية ، بينما من ناحية أخرى ، يعزز التطور التخريبي نموذجًا قائمًا على الرموز ، والذي يتحدى ويلغي جهود الرقمنة الحالية. كيف تدير المؤسسات المالية التوازن الدقيق الذي يمكن أن يتعايش فيه عالمان ويوفران تجربة سلسة وفريدة من نوعها؟

فهم التحول الرقمي والاضطراب الناتج عن التكنولوجيا المالية

صناعة الخدمات المالية في حالة تغير مستمر ، بما في ذلك التحولات الجذرية الأخيرة. لقد كانت الصناعة شاهدة على العديد من العصور السابقة التي شهدت تحولًا في الأرض ، بما في ذلك إدخال الحوسبة في الأنظمة المصرفية ، وفي أي وقت التعامل المصرفي مع أجهزة الصراف الآلي ، وتقنية الإنترنت والهاتف المحمول التي تحول التفكير إلى “أي وقت وأي مكان”

اليوم ، تركز صناعة الخدمات المالية بشكل كبير على جهود الرقمنة الضخمة مع مبادرات مثل الخدمات المصرفية المفتوحة ، وتوجيه خدمات الدفع -2 (PSD 2) ، والمصادقة القوية للعملاء (SCA) و ISO 20022 لمواءمة المدفوعات وتحديثها. العديد من جهود الرقمنة هذه تقودها الصناعة ، وبعضها مدفوع نتيجة لتوجيهات تنظيمية. إنها جهود للبقاء في المنافسة وتلبية طلبات العملاء للحركة الفورية في الوقت الحقيقي للأصول والأوراق المالية الرقمية كأدوات تسوية.

التحديات التي تواجه صناعة الخدمات المالية هائلة ، بما في ذلك التحولات المستمرة في المشهد التنظيمي ، وتوقعات العملاء للمواطنين الرقميين ، والحاجة إلى عمليات في الوقت الفعلي وعلى مدار الساعة لخدمة طلبات العملاء ، والعوامل الخارجية للنظم الإيكولوجية خلق صراعات مثيرة للاهتمام محرك التكنولوجيا للمؤسسات المالية. البنية التحتية القديمة ، التي تمثل استثمارات كبيرة ورحلات تحديث سابقة ، تعيق الآن السرعة والحجم المطلوبين لإطلاق القيمة الرقمية ليس فقط للمنتجات والخدمات ولكن أيضًا لكامل المؤسسة المالية نفسها.

مع ظهور كل تغيير مهم ، أصبحت صناعة الخدمات المالية قادرة على التكيف ومقاومة الاضطراب. تمثل الحركة التي تقودها التكنولوجيا المالية تحولًا رئيسيًا آخر ، مدعومًا بنماذج أعمال مختلفة جذريًا تقودها تقنيات مبتكرة جديدة وهياكل أعمال ورقمنة تجربة المستهلك المجاورة في كل قطاع من الأعمال الرقمية والمشاركة. هذا التحول – إلى جانب اللوائح التنظيمية المتزايدة وضغوط الامتثال والتعطيل من النظام البيئي للتكنولوجيا المالية – يجبر صناعة الخدمات المالية القائمة على إعادة التفكير في الابتكار ونماذج الأعمال. هذا للحفاظ على الأنظمة التنافسية والمبتكرة والمرنة للتحولات التخريبية التي قد تحدث في المستقبل – مثل DeFi مدفوعًا بالرمز.

فهم الآثار المترتبة على ترميز الأصول

لقد أثبتنا أن الرقمنة هي الخطوة الأولى في العديد من مشاريع blockchain للشركات وغير المرخصة. الترميز هو عملية تحويل أو المطالبة بأصل وحقوق إلى تمثيل رقمي أو رمز مميز على شبكة blockchain. في هذا الوقت ، قد يكون من الحكمة التمييز بين أصل أو عملة (تشفير) وأصل مرمز.

الأصل أو العملة (المشفرة) هي وسيلة تبادل أو آلية تبادل مدفوعة بالبروتوكول والتي غالبًا ما تجسد نفس خصائص عملة العالم الحقيقي – مثل المتانة والعرض المحدود والاعتراف من قبل الشبكة – بينما تكون مدعومة من قبل عام نظام المعتقدات ، مثل العملة الورقية. يمثل الأصل أو العملة (المشفرة) أيضًا منتجًا ثانويًا لأنظمة الثقة ، أو الإجماع ، كوسيلة لدعم النموذج الاقتصادي المحفز الذي يكافئ ويغذي نظام الثقة للشبكة ، مما يجعلها عملة ثقة للشبكة. من ناحية أخرى ، يمكن أن يكون الرمز المميز أشياء كثيرة: تمثيل رقمي لسلعة مادية ، أو جعلها توأمًا رقميًا ، أو بروتوكول من الطبقة الثانية يعتمد على الأصل أو العملة (التشفير) ويمثل وحدة ذات قيمة.

 

يع هذا التمييز بين الأصل (العملة المشفرة) أو العملة والأصل المرمز مهمًا لفهم آليات التبادل ونماذج التقييم وإمكانية التبديل عبر شبكات القيمة المختلفة الناشئة والتي تطرح تحديات حول قابلية التشغيل البيني. التحديات ليست فنية فحسب ، بل هي أيضًا تحديات تجارية تتعلق بالمقايضات العادلة. يمكن أن يؤدي ترميز الأصول إلى إنشاء نموذج أعمال يغذي الملكية الجزئية أو القدرة على امتلاك مثيل لأصل كبير. لا يعد ترميز الأصول الموعود على شبكات الأعمال القائمة على blockchain مجرد رقمنة أو حل لعدم كفاءة الوقت والثقة ؛ كما أنه ينشئ نماذج أعمال جديدة وإبداعات مشتركة من تآزر المشاركين في الشبكة التي لم تكن موجودة من قبل.

في حين أن blockchain نفسه يوفر التركيبات التقنية لتسهيل التبادل والملكية والثقة في الشبكة ، إلا أنه في رقمنة عناصر القيمة حيث يكون ترميز الأصول أمرًا ضروريًا. في جوهرها ، تعد الرقمنة نوعًا من المتطلبات الأساسية للترميز. في سياق الخدمات المالية ، تقدم رقمنة الخدمات الحالية و DeFi المدفوع بالرموز اثنين من مسارات الأعمال المتوازية ، والتي سوف تتقارب حيث تهدف الصناعة إلى توفير تجربة مستخدم موحدة.

يشير الترميز إلى أن إدارة الحساب والمطالبات على الأصول مدفوعة بمفاتيح التشفير ، بدلاً من إدارة الحساب وإدارة الأصول بواسطة مشغل نظام يسمى البنك. على الرغم من أن الترميز هو أكثر من مجرد إدارة الحساب والمطالبات بأصل ، إلا أنه يتيح إمكانية التجزئة ، وإمكانية التبديل ، ووظائف الأعمال غير الوسيطة ، مثل نقل الأصول. إنها لبنة أساسية ومتطلب أساسي لـ “إنترنت ذي قيمة”.

اترك رد

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.


© 2021 - الساحة الرقمية | Digital-Aarena.com. All Rights Reserved.