إن تنفيذ اتفاقية التنوع البيولوجي لن يؤثر سلبًا على الاقتصاد الأمريكي فحسب، بل إنه يتجاوز حرفياً قدرة الحكومة.
منذ تقرير البيت الأبيض الأخير عن البيتكوين والعملات المشفرة، احتدم النقاش حول العملة الرقمية للبنك المركزي الأمريكي (CBDC) مرة أخرى.
هل سيصنعون واحدة ؟ كم من الوقت سوف يستغرق؟ بالطبع ستستفيد الحكومة من الزيادات الواسعة في قدرات وصلاحيات المراقبة التي سيجلبها CBDC.
يذكر تقريرهم الخاص على وجه التحديد المزيد من الكفاءة كمنصة مدفوعات، ومدفوعات أسرع عبر الحدود، والنمو الاقتصادي والاستقرار (مراقبة أسهل للسياسة النقدية)،
والحماية من المخاطر السيبرانية والتشغيلية (الانتهاكات الأمنية للمؤسسات المالية)، وحماية خصوصية البيانات الحساسة وتقليل مخاطر المعاملات المالية غير المشروعة.
بعبارة أخرى، يريدون الحصول على نظرة ثاقبة كاملة لنشاطك المالي بأكمله، ولديهم القدرة على إيداع الأموال مباشرة في حسابات الأشخاص لأغراض التحفيز والسياسة النقدية والقدرة على منع «النشاط غير المشروع» بشكل تعسفي.
في عام 2017، أجرى الشخص ما 41 معاملة اقتصادية شهرياً، حوالي 12.4 منها تتم نقداً. قد يعني ذلك النظر في هذه الأرقام أن ما يقرب من 3،192،200،000 معاملة نقدية تحدث في الولايات المتحدة كل شهر.
للمقارنة مع البيتكوين مع بعض الحسابات الرياضية التي تتجاهل الكفاءات المكتسبة من خلال دفعة المعاملات والتحسينات الأخرى،
بلوكشين البيتكوين
تعالج بلوكشين البيتكوين في مكان ما حوالي 3000 معاملة في المتوسط، لتصل إلى مكان ما في رقم 13 مليون معاملة شهرياً.
لذلك لمجرد استبدال متوسط حجم المعاملات النقدية وحده، سيحتاج CBDC إلى معالجة 246 مرة من المعاملات كل شهر أكثر من البيتكوين .
وهذا مجرد استبدال النقد، وعدم تناول مدفوعات بطاقات الخصم أو الائتمان، أو استيعاب بعض حجم الدفع لتطبيقات التكنولوجيا المالية مثل PayPal و Cashapp.
سيحتاج مثل هذا النظام إلى نوع وقت التشغيل الذي نراه حالياً مع أنظمة الدفع مثل Visa و Mastercard.
فكر في عدد المرات التي تفشل فيها الخدمات الحكومية الرقمية الأساسية وتتوقف عن العمل.
هل مرت بسنة ضريبية لم يتم فيها تحميل بوابات الدفع من مصلحة الضرائب وتعطلها ؟ هل يتذكر أحد الكارثة الهائلة لموقع Obamacare الإلكتروني والانهيار والفشل المستمر ؟
و هل تعتقد حقًا أن الحكومة الفيدرالية يمكنها التعامل مع بناء وصيانة نظام بشكل مستقل لتسهيل أنواع أحجام الدفع اللازمة لتقديم بديل رقمي للنقد دون إخفاقات هائلة ؟
ماذا يحدث عندما يعاني المستخدمون من خسائر في الأموال ؟ هل تفقد هواتفهم ؟ أشياء تتحطم؟
الشركات الضخمة مثل PayPal والمؤسسات المصرفية الكبرى التي مرت بسنوات، وعقود في بعض الحالات،
وبناء أنظمة دعم العملاء للتعامل مع مثل هذه الإخفاقات والمشكلات بانتظام، وتستغرق وقت طويل للاستجابة للأشخاص وجر العملية برمتها إلى محنة طويلة ومحبطة قبل حل المشكلة فعلياً.
هل تعتقد أن الحكومة الفيدرالية يمكنها التعامل مع مثل هذه المهمة ؟ لا. حتى مع الأخذ في الاعتبار أن الاحتمال الواقعي مثير للضحك بصراحة في ذهني.
الآن دعونا نلقي نظرة على الآثار المالية لنظام CBDC هذا الذي يأكل النظام المالي الحالي.
الفكرة ظاهرياً هي أن يكون لديك نظام يديره الاحتياطي الفيدرالي (أو ربما الخزانة ؟) يوفر الخدمات والقدرات المالية مباشرة للمستهلكين.
هذا هو الدور الذي تملأه البنوك الخاصة ومقدمو الخدمات المالية في الاقتصاد حالياً.
لا يقدم الاحتياطي الفيدرالي أي أدوات أو خدمات يواجهها المستهلك بشكل مباشر، بل يقدم حسابات للمؤسسات المالية التي تفعل ذلك من أجل الاحتفاظ بأموال احتياطية مع الاحتياطي الفيدرالي وتسوية المعاملات فيما بينها باستخدام نظام Fedwire.
تقديم CBDC
إن تقديم CBDC الذي يواجه المستهلك بشكل مباشر سيبدأ في عدم الوساطة الحتمية لهذه الكيانات الخاصة في سوق الخدمات المالية، وبالنظر إلى أن الخدمات المالية تشكل 7.4٪ من الناتج المحلي الإجمالي للولايات المتحدة،
فإن هذه العملية سيكون لها تأثير كبير على الاقتصاد الأمريكي اعتماداً على مدى عمق دور CBDC في هذا السوق.
كم عدد الأشخاص الذين سيختارون استخدام CBDC على Cashapp أو PayPal ؟ على مصرفهم في جي بي مورغان ؟
إذا كان عدد كبير من الناس، فسيكون لذلك تأثير سلبي كبير على القطاع المالي.
كل شخص اختار سحب أمواله من تلك المؤسسات وبدلاً من ذلك الاحتفاظ بها في CBDC سيكون شخصاً يسحب ودائعه من البنك ويتركه مع احتياطيات أقل لإجراء أعمال تجارية معه.
ماذا عن المدفوعات عبر الحدود ؟ كيف سيعمل ذلك ميكانيكياً ؟ اتصالات بأنظمة قديمة مثل SWIFT ؟
ببساطة إرسال رمز CBDC مباشرة إلى شخص ما في ولاية قضائية أجنبية ؟ إذا كنت ستستخدم SWIFT أو أنظمة التحويل الدولية الأخرى
فكيف يعمل CBDC بأي شكل من الأشكال على تحسين سرعة المدفوعات عبر الحدود ؟
إذا كنت ستسهل بشكل مباشر نقل CBDC نفسه دولياً، فكيف يمكنك تطبيق KYC و AML ؟ ألا يتطلب ذلك تحديد هوية المواطنين الأجانب الذين يستخدمون النظام بشكل مباشر ؟
سيؤدي ذلك إلى توسيع كل من جمع البيانات والضوابط المالية المباشرة للحكومة الأمريكية إلى مناطق أجنبية.
لذلك دعونا نلخص:
الجهد التقني لتنفيذ نظام مثل هذا هائل، ويتجاوز بكثير قدرات الحكومة للتعامل مع نفسها.
إن نشر مثل هذا النظام سيؤثر بشكل مباشر على النتيجة النهائية للشركات المالية الخاصة، ويسبب ضربة هائلة للاقتصاد الأمريكي إذا نجح.
إن محاولة نشر هذا كأداة مدفوعات عبر الحدود لن تحدث أي فرق على الإطلاق، أو ستأتي بآثار سياسية هائلة في القيام بذلك.
إذن ما هي الحقيقة ؟ إن CBDC الأمريكي كما هو متصور في الغالب لن يحدث أبداً.
إنه غير عملي تماماً على المستوى التكنولوجي وسيؤدي إلى إعادة هيكلة مدمرة للغاية لقطاع الخدمات المالية في الولايات المتحدة إذا تم اعتماده على أي مستوى خطير.
ماذا يمكن أن يحدث بالفعل ؟ لا توجد طريقة يمكن للحكومة الأمريكية من خلالها التعامل مع بناء نظام CBDC الذي يواجه المستهلك،
ولكن يمكن لشركات مثل PayPal و JP Morgan و Amazon وما إلى ذلك التعامل مع مثل هذا النظام جيداً.
لديهم عقود من الخبرة في بناء البنية التحتية الخلفية للأنظمة الرقمية مع قاعدة مستخدمين ضخمة حسب ترتيب سكان الولايات المتحدة
الخبرة في التعامل مع تصميم واجهات المستهلكين لهذه الأنظمة وبقدر ما هي عليه عادة،
لديها خبرة في إدارة أنواع الهياكل الأساسية الداعمة اللازمة لمساعدة المستهلكين على التعامل مع المشاكل عندما يفشل النظام في الأداء كما ينبغي.
لن يكون هناك تطبيق Federal Research CBDC يتفاعل مباشرة مع قاعدة بياناتهم الخلفية.
ربما يكون هناك إصلاح شامل أو امتداد لـ Fedwire لتسهيل قيام شركات مثل PayPal أو Chase ببناء تطبيقات خاصة وقواعد بيانات معزولة متصلة بحسابات Fedwire لنقل «رموز» CBDC بسهولة.
في الواقع
ربما لا يكون حتى ذلك، حساب في Fedwire كما هو موجود الآن سيكون جيد بما يكفي للشركات الخاصة.
لماذا تذهب حتى إلى حد تنفيذ أي نوع من التشفير أو الرمز المميز أيضاً ؟ إذا كنت تتحدث فقط عن إدخال قاعدة بيانات في نظام PayPal
فما هو الهدف من التوقيعات التي تسمح بالمعاملات، وحفظ مفاتيحك الخاصة، وما إلى ذلك.
ما الفائدة التي يضيفها ذلك ؟
لا شيء على الإطلاق. أنت لا تحتفظ بأي شيء بنفسك، إنه مجرد إدخال يمكن لـ PayPal تجميده أو حذفه أو رفض تحديثه، تماماً كما هو الآن.
ما هو التغيير الأساسي الكبير ؟ رموز الاستجابة السريعة. مجرد غلاف جديد لواجهة المستخدم/UX حول المزيد من نفس تطبيقات الدفع الحالية للتكنولوجيا المالية الموجودة منذ ما يقرب من 20 عاماً حتى الآن.
لا توجد فوائد حرفياً في مثل هذا النظام لتنفيذ أي من البدائيات الرئيسية لنظام مثل البيتكوين أو العملات المشفرة الأخرى.
قواعد البيانات اللامركزية لا تتسع، وهذا شيء يجب أن يفهمه كل Bitcoiner بشكل أساسي عند إدراكه لتحديات توسيع نطاق البيتكوين.
القصة الخيالية
مجرد إضافة رمز QR يمكنك فحصه لإرسال الأموال هو أمر خيالي وجديد للأشخاص العاديين، هذا كل ما تحتاجه من أجل «القصة المقنعة».
إن القصة الكاملة لـ CBDCs ليس سوى تسمية خاطئة عملاقة يتم دفعها ببطء إلى الوعي العام لتطبيع آليات الدفع الرقمية الحالية كقاعدة جديدة بدلاً من النقد.
لن يتغير شيء، ولن تكون هناك تطبيقات أو إمكانيات جديدة مذهلة تمكنها «البلوكشين»، وستكون هناك واجهات مستخدم أكثر وضوح وبساطة وواجهات برمجة تطبيقات أكثر مرونة للبنك.
لا يوجد اختراق تكنولوجي أساسي ممكن أو قادم مع «CBDC»، إنها حملة تسويقية بحتة ولا شيء آخر.
إن العملة الرقمية للبنك المركزي ليست سوى ميم في قلب واحدة من أكبر حملات gaslighting التي حاولت الحكومات والمؤسسات المالية على الإطلاق جذب الجمهور بشكل عام.
لا يوجد شيء اسمه CBDC، فهناك غلاف جديد لتطبيقات التكنولوجيا المالية مثل PayPal وتكامل أكثر إحكام بينها وبين أنظمة مثل Fedwire.
