بدأ بنك الاحتياطي الهندي (RBI) تشغيلاً تجريبياً لعملته الرقمية للبنك المركزي بالجملة (CBDC)، والتي ستتبعها تجربة التجزئة CBDC.
على عكس العملات المشفرة الأخرى، يُنظر إلى CBDCs على أنها طريقة موثوقة وشفافة للتعامل رقمياً.
لدى CBDCs أيضاً القدرة على تعطيل نظام المدفوعات الرقمية في الهند وحول العالم. قد يظهر كبديل لأموال الهاتف المحمول في المستقبل، وربما يتنافس مع أمثال Paytm و Google Pay.
ما هو CBDC ؟
بشكل أساسي، CBDC هو شكل رقمي للعملة الورقية للبلد الصادرة عن بنكها المركزي. يمكن أن تكون عملة جديدة، أو يمكن أن تحل محل الأموال الموجودة في النظام.
يمكن استخدام CBDCs للمدفوعات من نظير إلى نظير أو المعاملات بين المستهلكين والتجار.
كما يمكنه تمكين المعاملات بين المصارف التجارية وغرف المقاصة و( هي مؤسسة مصرفيّة يتم فيها تبادل الشيكات والكمبيالات من البنوك الأعضاء ، بحيث يتم دفع الأرصدة نقداً فقط)
سيستخدم RBI تجربة العملة الرقمية للبنك المركزي لتسوية معاملات الأوراق المالية الحكومية. سيتم اختبار تجربة التجزئة CBDC بعد شهر.
ما هي أهدافها ؟
ويتمثل أحد الأهداف الرئيسية في تعزيز الشمول المالي، الذي يتيح مزيداً من فرص الحصول على الخدمات المالية للجمهور، ولا سيما الفقراء والمحرومين.
يمكن الاحتفاظ بـ CBDCs في حسابات البنك المركزي، أو كرموز إلكترونية على الأجهزة المحمولة أو البطاقات المدفوعة مسبقاً أو غيرها من أشكال المحافظ الرقمية.
وفقاً للبنك الدولي، ما يقرب من 1.7 مليار بالغ ليس لديهم حساب مصرفي. في الهند، كان لدى ثلث أصحاب الحسابات (حسابات خاملة )في العام الماضي.
من خلال توفير الوصول السهل والآمن إلى الأموال، من المتوقع أن تتخذ CBDCs قفزة هائلة نحو الشمول المالي.
سبب آخر هو أن العديد من البنوك المركزية، بما في ذلك بنك الاحتياطي الهندي، قلقة من الشعبية المتزايدة للعملات المشفرة.
CBDCs هي نسخ رقمية من العملة الوطنية لبلد ما، ولن تكون متقلبة مثل العملات الرقمية الخاصة مثل البيتكوين والإيثر.
هدف آخر هو منع الاستخدام غير القانوني للأموال، من التهرب الضريبي إلى غسيل الأموال إلى تمويل الإرهاب.
ومع ذلك، هناك مخاطر تشغيلية مرتبطة بـ CBDCs تتراوح من الهجمات الإلكترونية إلى الحاجة إلى إطار تنظيمي شامل لضمان حماية المستهلك ومنع غسل الأموال.
ما هو الفرق بين CBDC و Mobile Money ؟
CBDC هي العملة الوطنية الرقمية، وسيتم استبدالها أو التعايش معها نقداً في النظام.
تستفيد Mobile Money من محافظ العملاء المرتبطة بالحسابات المصرفية التجارية لتسهيل التحويل النقدي والائتمان.
كما أن البنك المركزي هو مصدر العملة الرقمية ، في حين أن الأموال عبر الهاتف المحمول هي مسؤولية البنوك التجارية والمؤسسات المالية.
هل يمكن أن تدخل CBDCs ضمن اختصاص محافظ الأموال عبر الهاتف المحمول ؟
سيتيح كل من CBDC والأموال عبر الهاتف المحمول معاملات التجزئة، وقد تكون هناك منافسة بين القناتين.
ومع ذلك، يفضل الناس خيارات الدفع المتعددة، ومن المحتمل جداً أن تتعايش كل من CBDCs وبطاقات الائتمان و الخصم ومحافظ الهاتف المحمول والخدمات المصرفية الصافية وتزدهر.
ولكن، ليس هناك شك في أن CBDCs قد تظهر في النهاية كخيارات دفع رقمية بديلة، ومن المحتمل أن تتنافس مع Paytm و Google Pay وغيرها في الهند.
في النهاية، قد توفر محفظة CBDC والنقود المتنقلة وخيارات الدفع الأخرى.
كم عدد البلدان التي تخطط لـ CBDC ؟
«وفقاً لنتائج مسح بنك التسويات الدولية لعام 2021 (BIS) حول CBDCs الذي تم إجراؤه على 81 بنك مركزي
فإن 90٪ من البنوك المركزية تشارك في شكل من أشكال عمل CBDC وأكثر من نصفها يقوم الآن بتطويرها أو نجري تجارب ملموسة،»
قال أحدث تقرير RBI.
في الواقع، لدى البنوك المركزية في العديد من البلدان، من جنوب إفريقيا وكندا واليابان وتايلاند والمملكة العربية السعودية وسنغافورة وكمبوديا، خطط لتجربة CBDCs.
لدى إدارة بايدن في الولايات المتحدة أيضاً خطط لعملة رقمية للحفاظ على تفوق البلاد في النظام المالي العالمي.
