أثارت العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) مناقشات بسبب المخاوف بشأن الخصوصية التجارية وزيادة سيطرة البنوك والحكومات على المعاملات المالية الفردية.
نظراً لأن هذه العملات تقدم إشراف تكنولوجي محسن ، فهناك نقاش حول آثارها على الحرية الفردية.
في الآونة الأخيرة ، كانت أستراليا تستكشف إمكانات CBDCs ، والشراكة مع المؤسسات المالية العالمية وبرامج تجريبية مع شركات مثل Mastercard.
بعد هذه التجارب ، هناك توقع لتحرك محتمل نحو نظام عملات أكثر رقمية.
إحدى الحجج هي أن أستراليا تتقدم بالفعل نحو مجتمع غير نقدي ، ويتجلى ذلك في انخفاض استخدام النقد من 32٪ إلى 16٪ على مدى ثلاث سنوات.
ومع ذلك ، من الأهمية بمكان ملاحظة أن الأحداث الخارجية ، مثل جائحة عام 2020 ، ربما تكون قد سرعت من هذا الاتجاه من خلال فرض معاملات عبر الإنترنت.
بدأت البنوك الكبرى في أستراليا ، مثل ANZ ، في الحد من عمليات السحب النقدي في الفروع ، مما يشير إلى تفضيل التحول الرقمي.
على الرغم من وجود مراكز مخصصة للمعاملات النقدية ، فمن الواضح أن الزخم يتجه نحو مستقبل رقمي.
قد تمنح عملات البنوك المركزية الرقمية للحكومات مزيداً من الإشراف الفوري على الأنشطة المالية.
على سبيل المثال ، يمكن وضع قيود على شراء عناصر معينة ليس عن طريق الحظر التام ولكن عن طريق تقييد المدفوعات الرقمية لها.
بالإضافة إلى ذلك ، يتم النظر في مفاهيم مثل CBDCs الحساسة للوقت والتكامل مع أنظمة الائتمان الاجتماعي ، والتي من المحتمل أن تحد من الامتيازات المالية بناءً على الإجراءات أو البيانات عبر الإنترنت.
تتماشى هذه التدابير مع رغبة أستراليا الواضحة في اعتماد استراتيجيات صارمة ، كما رأينا خلال الاستجابات الوبائية ، والتي قد تجعل البلاد من أوائل الدول التي تتبنى هذه الأدوات المالية الرقمية.
تؤكد التقارير المحلية على الانتقال الكبير إلى نظام غير نقدي.
ومع ذلك ، فإن تقارير العملاء الذين يكافحون لسحب النقود تؤكد المخاوف بشأن حقوق العملاء والالتزامات المصرفية.
على الصعيد العالمي ، تقوم العديد من الدول ، بما في ذلك الولايات المتحدة ، بفحص إمكانات CBDCs.
بالإضافة إلى رقمنة العملة الحالية ، قد توفر هذه العملات الرقمية إمكانية تتبع تفصيلية وإمكانية البرمجة ، مما يمنح الحكومات طرقًا جديدة للإشراف على المعاملات المالية والسيطرة عليها.
في الختام ، نظراً لأن دولاً مثل أستراليا تميل نحو تبني العملة الرقمية ، فمن الضروري الموازنة بين مزايا العملات الرقمية والمخاوف المتعلقة بالخصوصية والتحكم.
اعتباراً من 20 أغسطس 2023 ، وضع Westpac Bank Australia حد سحب يومي بقيمة 1000 دولار أمريكي لعملائه.
توقف ANZ ، وهو بنك أسترالي رئيسي آخر ، عن المعاملات النقدية خارج البورصة في بعض الفروع ، مما أدى إلى قلق الجمهور والنقاش.
يستشهد البنك بقرار الاستجابة لانخفاض الطلب على المعاملات داخل الفروع على مر السنين.
يجادل النقاد بأن مثل هذه التحركات قد تستبعد خصائص ديموغرافية محددة ، مثل كبار السن والمعوقين ، الذين يعتمدون على الخدمات المصرفية الشخصية.
