سيتمكن 650 مصرفا أمريكيا قريبا من عرض مشتريات من البيتكوين على ما يقدر بـ 24 مليون عميل. وكجزء من الصفقة ، بين شركة NCR العملاقة لمدفوعات المشاريع وشركة رقمية لإدارة الأصول NYDIG ، ستتمكن المصارف المحلية ، بما في ذلك بنك المواطنين الأوائل ومقره كارولينا الشمالية والاتحادات الائتمانية ، بما في ذلك اتحاد باي للائتمان الفيدرالي في كاليفورنيا ، من عرض تجارة عملائها عن طريق خدمات الهاتف المحمول التي يبنيها مقدم المدفوعات.
بدلاً من الاضطرار إلى التعامل مع المتطلبات التنظيمية المثقلة بالأعباء المتصلة بالحجز الفعلي للتشفير بالنسبة لعملائها ، فإن المؤسسات المالية التي تختار إتاحة هذه الخدمة سوف تعتمد على خدمات الحضانة التي تقدمها شركة NYDIG. هذا هو آخر جهد قام به المجلس الوطني للإصلاح الذي يتخذ من أتلانتا مقرا له ، للاستفادة من الطلب الذي يراه من البنوك والاتحادات الائتمانية التي سئمت من رؤية عمليات الشراء من حساباتها إلى البورصات الخارجية. ومن خلال تزويد هؤلاء العملاء بطريقة لشراء البيتكوين ــ وفي نهاية المطاف إنفاقه ــ ضمن حساباتهم الحالية ، فإن هذه الخطوة تضع هذه المؤسسات في منافسة مباشرة مع بورصات التشفير.
يقول دوجلاس براون ، رئيس NCR للخدمات المصرفية الرقمية: “نحن نؤمن إيمانًا راسخًا بمزايا التشفير والتطبيق الاستراتيجي”. “وهذا صحيح بالنسبة لعلاقاتنا المصرفية ، كما يتضح من NYDIG ، وعبر تجار التجزئة وكذلك المطاعم وما شابه ذلك.”
تأسس NCR في عام 1884 باسم السجل النقدي الوطني ، ويعمل به 34000 شخص ويقوم بأعمال تتراوح من الخدمات المصرفية الرقمية إلى أجهزة الصراف الآلي وأكشاك نقاط البيع في المطاعم في 160 دولة. من يناير إلى مارس 2020 ، انخفض سهم الشركة بنسبة 62٪ إلى 13.43 دولارًا. بعد ذلك ، في ظل موجة مماثلة مثل Paypal والعديد من مزودي خدمات التكنولوجيا المالية الآخرين منذ أن أجبر جائحة Covid-19 العديد من البنوك على إغلاق فروعها المادية ، قفز سهم NCR بنسبة 238 ٪ منذ مارس 2020 ، عندما بدأ الحجر الصحي ، ويتم تداوله الآن في 45.44 دولارًا. حققت NCR إيرادات بقيمة 6.2 مليار دولار من المعاملات غير المشفرة العام الماضي.
بالإضافة إلى عملها مع القطاع المالي ، تعد NCR أكبر مزود لبرامج نقاط البيع للبقالة ومتاجر التجزئة الأخرى على مستوى العالم ، بحصة سوقية تبلغ 45٪ ، وفقًا لشركة الأبحاث RBR. في المجموع ، تخدم NCR 180 ألف مطعم وسلاسل بيع بالتجزئة وغير ذلك ، بما في ذلك مطاعم فيفث جروب في جورجيا ومتروبوليتان في 9 فنادق في أوهايو – يمكن فتحها جميعًا في نهاية المطاف لمدفوعات البيتكوين إذا استمر كل شيء وفقًا للخطة.
وفي شهر مايو، أقامت المنظمة البالغة من العمر 135 عاماً شراكة مع شركة Flexa التي تتخذ من نيويورك مقراً لها من أجل السماح لزبائن Altoona ، PA_based في ذلك مخازن سلسلة 600 Sheetz ، بدفع ثمن الغاز والسلع الأخرى بالبيتكوين ، والإيثر ، والليتيكوين ، والدوجيكوين ، وأكثر من ذلك. والآن ، يقول إن “العشرات” من عملاء النقابات المصرفية والائتمانية في المجلس جاءوا إليهم وهم يشتكون من أن عملائهم كانوا يستخدمون مدخراتهم لشراء البيتكوين وغيره من أنواع التشفير.
بدلاً من خسارة هذه الأصول في عمليات تبادل العملات المشفرة التابعة لجهات خارجية – أو إرسال ملاحظات سيئة إلى عملائهم يقولون فيها إنهم لا يتغاضون عن عمليات الشراء – قرروا الحصول على هذه القيمة من خلال تقديم الخدمات بأنفسهم. يقول يان جاو أحد مؤسسي ستون ريدج ، الذي انضم إلى NYDIG كرئيس في ديسمبر 2020: “لقد رأى الكثير من هذه البنوك أن أحد أكبر التدفقات الخارجة من المودعين لديهم هو نقل الأموال من البنك إلى بورصات مثل Coinbase”. وهذا جزء من سبب حماس البنوك لامتلاك هذه القدرة لأنفسهم ولعملائهم “.
ستسمح المرحلة الأولى من شراكة NYDIG لعملاء الخدمات المصرفية في NCR بشراء وبيع وتداول عملات البيتكوين والعملات المشفرة الأخرى من تطبيقات الهاتف المحمول الخاصة بهم. في حين أن المشتري سيشعر وكأنه يعمل مباشرة مع البنك لإجراء هذه المشتريات ، في الخلفية ، ستحتفظ NYDIG بالأصول الفعلية. عندما يرغب العميل في شراء عملة البيتكوين ، يتم الحصول عليها من العديد من مكاتب التبادل والخاضعة للرقابة خارج البورصة وبيعها بسعر طفيف بناءً على حجم التجارة وعوامل أخرى. تتلقى NYDIG بدورها رسومًا من البنك لكل مستخدم شهريًا. يقول باتريك سيلز ، رئيس الحلول المصرفية في NYDIG ، “أعتقد أنك سترى رسوم معاملات أقل من خلال البنوك مقارنة بما لديك اليوم في السوق”. “لكن البنوك تحدد ما تريد أن تكون عليه رسوم المعاملات.”
بالإضافة إلى قدرته على تحصيل رسوم مقابل المشورة الاستثمارية ، يتوقع براون أن تتبع البنوك على الأرجح دليلًا مشابهًا لـ PayPal. في الأشهر التي أعقبت بدء عملاق المدفوعات في السماح لعملائه بشراء وإنفاق البيتكوين ، شهد زيادة بنسبة 100٪ في معدل زيارة هؤلاء العملاء للتطبيق ، مما زاد من فرصة بيعهم منتجات أخرى. يقول براون: “الأعمال المصرفية اليوم هي نشاط يومي أو عدة مرات في اليوم للأشخاص ، وهو ما نراه عادةً”. “Crypto تصل إلى مستوى كل ساعة أو أقل من ساعة لتعميق المشاركة.”
في حين أن منظم الخدمات المصرفية في الولايات المتحدة ، وهو مكتب المراقب المالي للعملة العام الماضي ، منح البنوك الحق في الاحتفاظ بالمفاتيح الخاصة التي تمنح العملاء إمكانية الوصول إلى العملة المشفرة نيابة عن عملائهم ، فلن يحتاج عملاء بنك NCR إلى القلق بشأن ذلك على الإطلاق. تقول NYDIG نفسها إنها تخطط للاحتفاظ بالكمية المحددة من الأصول التي يشتريها عملاؤنا في بيئة حفظ غير متصلة بالإنترنت ومحفظة باردة. يقول Zhao: “كل دولار من عملات البيتكوين الخاصة بالعميل هو في الواقع عملة بيتكوين محتجزة ، كأمانة ، للعملاء”.
يقول براون أن المرحلة الثانية من التنفيذ قد تشهد في النهاية قيام NCR بحراسة أصولها الخاصة. كما أنها تستكشف تطبيقات blockchain غير المشفرة وغيرها من تقنيات دفتر الأستاذ الموزع لمساعدتها في تنفيذ المعاملات المعقدة التي تشمل العديد من الأطراف المقابلة. على الرغم من سنوات البدايات الخاطئة بين بائعي التجزئة الآخرين الذين جعلوا مدفوعات العملات المشفرة متاحة – فقط لرؤية عدد قليل من الناس سوف ينفقون الأصول بالفعل – يعد تيم فاندرهام ، كبير مسؤولي التكنولوجيا في NCR ، من بين الموجة الثانية من المديرين التنفيذيين الذين يعملون مع ما يقرب من 200000 مطعم ومتاجر أخرى العملاء لمساعدتهم على قبول الدفع بالعملة المشفرة ، كما يقول براون. من المتوقع أيضًا أن تشمل المشاريع المستقبلية توفير مشتريات البيتكوين عبر أجهزة الصراف الآلي التي يبلغ عددها 800000 جهاز صراف آلي وأكثر من ذلك.
يقول براون: “لدينا طموح أوسع للقيام بالعديد من الأشياء باستخدام العملات المشفرة التي ستمتد إلى أسواقنا متعددة القطاعات وتجار التجزئة والمطاعم”. “ومن ثم القدرات الأخرى الموجهة نحو الخدمات المصرفية الرقمية.”
تأسست NYDIG في عام 2017 ، كمجموعة الاستثمار الرقمي في نيويورك ، وهي طريقة للشركة الشقيقة ، 11 مليار دولار من شركة ستون ريدج لإدارة الأصول ، لتخزين البيتكوين وغيرها من أنواع التشفير. وبعد وقت قصير من إطلاق الشركة توسعت لتشمل الخدمات الأساسية مثل تنفيذ التجارة ، وبحلول عام 2020 كانت تقدم خدمات محاسبة التشفير ، ودعم التمويل والمشتقات ، وطرق جديدة لتحليل البيانات التجارية. إن واجهة برمجة التطبيقات (API) التي تسمح لأطراف ثالثة بالبناء على كومة أدوات البيتكوين لم تستمر حتى هذا العام ، الأمر الذي أدى إلى اندلاع هجمة من الأعمال التجارية الجديدة. وقد نمت الشركة من 51 موظفاً في يناير إلى 190 موظفاً اليوم. إنها لا تتقاسم أرقام الإيرادات.
اعتبارًا من فبراير 2021 ، كانت NYDIG تحتفظ بـ 4 مليارات دولار من الأصول المشفرة ، بما في ذلك 30 ألف بيتكوين على الأقل ، بقيمة مليار دولار ، مملوكة لشركتها الأم ، مجموعة ستون ريدج القابضة. بعد شهر واحد فقط ، نمت الأصول المدارة إلى أكثر من 6 مليارات دولار ، ومنذ ذلك الحين جمعت الشركة بهدوء شراكات للبنية التحتية المصرفية تقدرها تتيح لها تقديم خدمات البيتكوين لما يقرب من 70٪ من البنوك الأمريكية.
وفقًا لمسح أجري في ديسمبر 2020 على 3898 مستهلكًا أمريكيًا من شركة Cornerstone Advisors ، فإن 60٪ من مالكي العملات المشفرة سيستخدمون بنوكهم للاستثمار في العملات المشفرة. لكن حوالي 2٪ فقط من البنوك أبدت اهتمامًا كبيرًا بالقيام بذلك. منذ ذلك الحين ، يبدو أن هذا قد تغير ، حيث اتخذت كل من JPMorgan Chase & Co. و Goldman Sachs و Morgan Stanley خطوات مبدئية نحو قبول البيتكوين.
