يستعد بنك إنجلترا (BoE) لابتكارات رائدة في مجال التمويل ، يقودها صعود العملات المستقرة والعملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) والودائع المصرفية الرمزية.
شارك نائب محافظ بنك إنجلترا السير جون كونليف موقف البنك المركزي في القمة العالمية للتمويل المبتكر يوم الاثنين خلال خطابه الرئيسي.
قال كونليف إن البنك المركزي يستعد حالياً لزيادة الودائع المصرفية الرمزية على تقنية blockchain ، والتي قد تكون أسهل للامتثال للوائح المصرفية.
ويشير إلى أن الودائع المصرفية هي بالفعل شكل قوي من أشكال المال في المملكة المتحدة ، لكن تحويلها إلى رمز يمكن أن يشكل مجموعة من التحديات الجديدة للنظام المالي.
يشير مسؤول البنك إلى أن استخدام blockchain “يثير تساؤلات حول عملية مكافحة غسيل الأموال واللوائح الأخرى لمنع التمويل غير المشروع”.
يعد ظهور العملات المستقرة مجالًا آخر أثار اهتمام بنك إنجلترا ، حيث قال كونليف إنها توفر “كفاءة ووظائف أكبر في المدفوعات.
أخبر الحاضرين في المؤتمر أنه نظراً لأن الكيانات غير المصرفية تصدر معظم العملات المستقرة ، فإن حاملي العملات المستقرة ليسوا محميين بموجب خطة تعويض الخدمات المالية لبنك إنجلترا.
يدرس البنك المركزي حالياً ما إذا كان سيفرض قيود على العملات المستقرة أم لا ويتشاور مع أصحاب المصلحة في الصناعة بشأن متطلبات تحويل فئة الأصول إلى عملة فيات.
قال كونليف:
“لقد تم اقتراح أن ضمان توحيد المال يتطلب تسوية جميع المعاملات بين الأموال المختلفة في نهاية المطاف في أموال البنك المركزي عبر دفاتر البنك المركزي”.
“في حين أنه ليس من الواضح بالنسبة لي أن هذا هو الحال ، فمن الواضح أنها قضية ينبغي النظر فيها بعناية في تصميم النظام التنظيمي.”
أكد كونليف أن بنك إنجلترا يضع الأسس لعملة التجزئة المصرفية للبنك المركزي نظراً للتأثير الفوري الذي يمكن أن يحدثه على النظام المالي.
وأضاف أن الكيانات الخاصة ستقدم المحافظ وغيرها من خدمات الدفع للمستهلكين بينما سيهتم البنك المركزي بإنشاء آلية التحويل المركزية.
يتحرك الترميز بسرعات فائقة
في جميع أنحاء أوروبا ، تجري البنوك التجارية تجارب blockchain لاستخدام الرموز المميزة للإيداع ، مع ورقة حديثة من لجنة الصناعة المصرفية الألمانية (GBIC) تؤكد هذا الاتجاه.
تشارك أربعة من أكبر البنوك في ألمانيا ، بما في ذلك بنك Unicredit و DZ ، في التجربة لتوسيع رموز الإيداع إلى رموز متعددة.
تقوم الرابطة المصرفية السويسرية (SBA) والسلطة النقدية في سنغافورة (MAS) أيضاً بتجربة الرموز المميزة للإيداع المصممة للعمل مثل العملات المستقرة.
تكتسب تطورات CBDC زخم حيث تتسابق البنوك المركزية لخنق انتشار العملات الرقمية في اقتصاداتها.
