نظراً لأن النقد أصبح أقل انتشاراً عاماً بعد عام، فقد قامت المؤسسات المالية ومقدمو الخدمات بتسريع طرق رقمنة الأموال سواء كانت من خلال البنوك أو العملات نفسها.
من خلال صعود العملات المشفرة، أصبحت العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) نقطة نقاش رئيسية للحكومات والبنوك المركزية في جميع أنحاء العالم
وعلى الرغم من أنها لا تتمتع بنفس الصفات مثل العملة المشفرة القياسية مثل الايثيريوم، فإن CBDC لديها القدرة على تغيير كيفية تفاعل المستهلكين مع المال.
لكن هل توفر استقراراً مالياً طويل الأجل ؟
تمت مناقشة هذا في لجنة حديثة خلال مؤتمر التكنولوجيا المالية لهذا العام، حيث ناقش الخبراء في القطاع المالي ما إذا كان CBDC ستصبح حقيقة واقعة في السنوات القادمة.
قد تأتي CBDC في وقت أقرب مما تعتقد. أصدرت الهند للتو تجربة للروبية الرقمية يعتقدون أنها يمكن أن تساعد في استقرار معاملات السوق الثانوية، وإذا نجحت، يمكن إطلاقها قريباً.
علاوة على ذلك، في تطويرها للعملة الرقمية، اليابان، التي أعلنت للتو أنها ستبدأ العمل العام المقبل بالين الرقمي، لكن هل تستخدم دول مثل اليابان والهند نفس النموذج لإطلاق CBDC هذه ؟
تعتقد نيكول ساندلر، رئيس السياسة الرقمية في باركليز، أنه لا توجد حالة «مقاس واحد يناسب الجميع».
قالت:
“تبحث الكثير من البلدان الآن في CBDC، لكنها ليست مقاس واحد يناسب جميع الأسباب التي تجعل شخصاً ما يسير في طريق CBDC.
إذا نظرت إلى الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي والمملكة المتحدة، فلن يطرحوا أي مشكلة في إطلاق CBDC
لكنهم يحققون فيها فقط، ويحققون فيها بشكل كبير حقاً.
“ولكن هناك أسباب مختلفة للنظر في الأمر ، حيث يتعلق الأمر إلى حد كبير بالشمول المالي – حيث يوجد المئات من أجهزة الصراف الآلي في الجزر، لذا فإن وجود CBDC بالنسبة لهم أمر منطقي للغاية.
محاولة الحفاظ على السيادة النقدية في أيدي بنك مركزي.
“خلال الجائحة، أصبح الكثير من العالم لا يتعامل بالنقود بشكل مباشر.
لذلك إذا كنت تريد أن تكون قادرًا على إصدار الأموال العامة وليس لديك نقود، فستكون العملة الرقمية وسيلة لإصدار ذلك. ”
سارع المنظمون داخل الاتحاد الأوروبي (EU) إلى التصرف بناءً على إمكانات معاملات العملات الرقمية ومكانتها داخل قطاع المدفوعات الأوسع.
قانون MiCA
سيطلق الاتحاد الأوروبي قانون MiCA (الأسواق في الأصول المشفرة) في عام 2024
والتي ستحتوي على جميع بيانات العملات المشفرة والعملات الرقمية التي يتتبعها مزود الخدمة.
وبينما تستكشف المملكة المتحدة فكرة الجنيه الرقمي في السنوات المقبلة
كانت الولايات المتحدة والدول الكبرى الأخرى حذرة عند المضي في المحادثات مع تطورات اتفاقية التنوع البيولوجي.
وذلك لأن النقد لا يزال سائداً للغاية لأنه يحمل صفات الشمول المالي للأشخاص الذين لا يملكون حتى حساب مصرفي للوصول إلى العملات الرقمية.
تكشف ماريون لابور، في دويتشه بنك
أنه على الرغم من أننا نتجه أكثر نحو مجتمع غير نقدي، إلا أن النقد يظل مهماً ولكن يجب أن يكمل احتياجات CBDCs.
وقالت:
«نشهد استخدام للنقود أقل، ومن الأمثلة على ذلك السويد، حيث استخدموا نقوداً أقل منذ عام 2007، وانتقلوا بالفعل إلى مجتمع غير نقدي».
“النقد كوسيلة للدفع آخذ في الانخفاض، ولهذا السبب كانت البنوك تبحث في CBDCs ولكن ليس فقط البنوك والمنظمين أيضاً لجعل CBDCs والنقد مجانياً.
لأننا نحتاج أيضاً إلى نقود للشمول المالي لأولئك الذين ليس لديهم حساب مصرفي.
لا تزال CBDCs مفهوم جديد وستستغرق وقتاً حتى يتكيف الناس أيضاً
“من المرجح أن يصمموا CBDC إذا تمت اضافة نفس المزايا، مع وجود وسيط مع عميل التجزئة في النهاية، ولا يمكن لعميل التجزئة في أي وقت أن يقوم بتشغيل النظام المصرفي بأكمله.
“الفائدة الكبيرة الأخرى في ذلك هي عدم الاعتماد على البنك المركزي
