ترى الهند أن نجاح واجهة المدفوعات الموحدة (UPI) أدى إلى اعتماد العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDC)، والمعاملات عبر الحدود كفرصة للتفوق
مع تقدم الهند في مشروعها التجريبي للعملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)،
هناك مخاوف من أن الاستخدام الواسع النطاق لواجهة الدفع الموحدة (UPI) في البلاد قد يؤثر سلباً على معدل اعتماد الروبية الرقمية.
وكشف سمير شوكلا، وهو مسؤول تنفيذي في وزارة المالية الهندية، في حدث SIBOS في كندا أن الهيئات التنظيمية الهندية تدرك التأثير الناجم عن نجاح UPI.
صرح شوكلا أنه ستكون مهمة شاقة بالنسبة لبنك الاحتياطي الهندي (RBI) أن يجعل الروبية الرقمية تتنافس وجهاً لوجه مع UPI من حيث الاستخدام.
قال شوكلا:
“إذا سألتني، فإن التقدم الذي أحرزته العملة الرقمية للبنك المركزي، نظراً لانتشار UPI، سيكون بطيئًا بعض الشيء”.
UPI هو نظام دفع فوري طورته شركة المدفوعات الوطنية الهندية (NPCI)، لتسهيل المعاملات من نظير إلى نظير ومن شخص إلى تاجر. في عام 2022،
سجلت UPI أكثر من 300 مليون مستخدم شهرياً في الهند، ومن المتوقع أن تتجاوز المعاملات اليومية علامة المليار بحلول عام 2026.
ونظراً لهيمنة UPI على الجبهة المحلية، فمن السهل أن نتشكك في إمكانية تطبيق الروبية الرقمية.
ومع ذلك،
أشار شوكلا إلى أنه سيتم نشر الروبية الرقمية في المزايا الحكومية نظراً لوظيفة قابليتها للبرمجة، مما يضمن إنفاق المواطنين للمنح على استخدامات محددة.
على عكس بنك الاحتياطي الهندي،
أوضحت الهيئات التنظيمية المصرفية الأخرى في الاتحاد الأوروبي (EU) وإنجلترا أنها لن تمضي قدماً في عملات البنوك المركزية القابلة للبرمجة بسبب مخاوف من زيادة سيطرة الحكومة.
وأشار شوكلا إلى أن الروبية الرقمية لديها فرصة “للتألق” في المدفوعات عبر الحدود نظرًا للتحويلات المالية الواردة الكبيرة في الهند.
وقد شارك بنك الاحتياطي الهندي في مفاوضات ثنائية مع دولة الإمارات العربية المتحدة
حول استخدام العملات الرقمية للبنوك المركزية في المعاملات عبر الحدود، ولكن لا يزال من غير الواضح ما إذا كان سيتبع إصدار للبيع بالتجزئة أو بالجملة.
وقال شوكلا:
“بالنسبة للمدفوعات عبر الحدود، أنا متأكد من أنه سيتم اعتماد العملات الرقمية للبنوك المركزية بالتجزئة بشكل أسرع بكثير من العملات الرقمية للبنوك المركزية بالجملة”.
ومع خطط لطرح حلول العملات الرقمية للبنوك المركزية للهواتف المميزة في الهند
يقول الخبراء إن الروبية الرقمية يمكن أن تحسن حالة الشمول المالي، حيث يبلغ عدد البالغين الهنود الذين ليس لديهم حسابات مصرفية 22٪ من السكان.
التمسك بموجة UPI
وإدراكاً للشعبية المتزايدة لـ UPI، كشف بنك RBI عن خطة لدمج نظام الدفع في عرض CBDC الخاص به عبر رموز QR.
وأشار البنك المركزي إلى أن إنشاء إمكانية التشغيل البيني بين واجهة UPI والروبية الرقمية
سيؤدي إلى تحسين مقاييس اعتماد العملة الرقمية للبنك المركزي وسيوفر للمستخدمين المزيد من خيارات الدفع.
وبالفعل، كشف بنك YES عن تكامله مع تطبيق الروبية الرقمية،
مشيراً إلى أن هذه الخطوة “ستعيد تعريف رحلة المعاملات الرقمية للعميل”.
وبصرف النظر عن التكامل مع UPI، يقوم البنك المركزي بتجربة وظيفة الدفع دون اتصال بالروبية الرقمية.
يقول البنك المركزي إنه يستهدف ما متوسطه مليون معاملة CBDC يومياً قبل نهاية عام 2023 بعد تسجيل نجاحات مبكرة مع برنامجه التجريبي.
