على الرغم من أنه من المتوقع أن تقلل التكنولوجيا من تكاليف المعاملات وتزيد من الشمول المالي
فإن عملات البنوك المركزية الرقمية تثير مخاوف كبيرة بشأن الخصوصية الشخصية.
في السابق
أصبح بنك إنجلترا أول بنك يصدر بانتظام الأوراق النقدية كوسيلة للدفع. قبل العملة
كانت أول أشكال النقود المعروفة هي السلع الزراعية مثل الحبوب أو الماشية.
اليوم ، تحافظ البنوك المركزية في العالم على احتكارها القانوني لإنشاء الأموال وتدميرها.
ومع ذلك ، مع صعود الإنترنت والعملات المشفرة مثل البيتكوين ، تتعرض البنوك المركزية الآن لضغوط لتطوير عملاتها الرقمية الخاصة.
يُنظر إلى العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) بشكل متزايد على أنها بديل محتمل للنقد المادي.
وجد مسح أجراه بنك التسويات الدولية في عام 2021 أن 86 في المائة من البنوك المركزية كانت تبحث بنشاط عن إمكانات عملات البنوك المركزية
بينما كان 60 في المائة يجربون التكنولوجيا و 14 في المائة ينشرون مشاريع تجريبية.
في حين أن اليوان الرقمي الصيني قد حظي بنصيب الأسد من اهتمام وسائل الإعلام ، فإن أكثر من 100 دولة تستكشف العملات الرقمية.
إلى جانب التطور السريع للذكاء الاصطناعي (AI) ، تقدم CBDCs فرصًا وتحديات.
مثل الأوراق النقدية الورقية ، تمثل عملات البنوك المركزية الرقمية وسيلة للتبادل ومخزنًا للقيمة.
مثل العملات المشفرة ، تهدف عملات البنوك المركزية الرقمية إلى توفير شكل آمن وفعال وملائم للعملة الرقمية.
ومع ذلك
على عكس العملات المشفرة ، فإن عملات البنوك المركزية الرقمية مدعومة من قبل الحكومة.
على الرغم من أنه من المتوقع أن تقلل التكنولوجيا من تكاليف المعاملات وتزيد من الشمول المالي ، فإن عملات البنوك المركزية الرقمية تثير مخاوف كبيرة بشأن الخصوصية الشخصية.
كبرمجيات ، ستمنح العملات الرقمية للبنوك المركزية البنوك المركزية وسيلة فعالة وقابلة للقياس الكمي لمراقبة بيانات العملة وتنظيم المعاملات ، مع تقديم معلومات مفصلة للغاية حول كل معاملة.
في الواقع ، مع أن التكنولوجيا قد توفر تسوية شبه فورية ، وتوسع الشمول المالي وتقلل من تكاليف المعاملات
فإنها ستمثل أيضًا مستوى من الرقابة الحكومية المضبوطة بدقة لم نشهدها من قبل.
عندما يكون المال برنامجاً
كما يلاحظ بنك كندا ، فإن التصميم القابل للبرمجة للعملات الرقمية للبنوك المركزية يعني أن التطبيقات والخدمات يمكن أن تُبنى على قمة برمجيات التكنولوجيا.
إن استخدام العقود الذكية ، على سبيل المثال
في تصميم عملات البنوك المركزية الرقمية من شأنه أن يوفر للبنوك المركزية وسيلة لنشر عقود قابلة للبرمجة عبر الإنترنت يتم تنفيذها تلقائياً وفقاً لشروط وأحكام محددة مسبقًا.
من المؤكد أنه لن يستفيد كل تنفيذ لاتفاقية التنوع البيولوجي من العقود الذكية – لا سيما بالنظر إلى مخاطر الأخطاء في التنفيذ.
ومع ذلك ، فإن مجموعة التطبيقات الممكنة التي يمكن بناؤها على رأس عملات البنوك المركزية الرقمية هائلة.
باستخدام عملات البنوك المركزية الرقمية باعتبارها لبنات بناء البيانات
يمكن للحكومات إجراء تعديلات منتظمة في عرض النقود ومعدلات الضرائب وأسعار الفائدة وأسعار الصرف الأجنبي.
من خلال الاستفادة من الذكاء الاصطناعي
يمكن للعملات الرقمية للبنوك المركزية أن تعمل بشكل فعال على أتمتة مجموعة من العمليات النقدية والمالية ، وإزالة حراس البوابة مع تسريع الرقابة الحكومية.
مثلما تكتشف الخوارزميات بالفعل غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، يمكن نشر الذكاء الاصطناعي للقضاء على التزوير والتهرب الضريبي واكتشاف الاحتيال في الوقت الفعلي.
في الواقع ، يمكن للذكاء الاصطناعي في نهاية المطاف أن يحل محل الكثير من الإشراف القانوني الذي يديره حالياً المنظمون وإنفاذ القانون مع تسريع سرعة وحجم المعاملات العالمية.
مثلما تتطور منصات الذكاء الاصطناعي مثل ChatGPT من خلال استيعاب كميات هائلة من البيانات العامة ، لذلك يمكن نشر الذكاء الاصطناعي لتحويل البنية المالية العالمية بالكامل.
يشتكي منتقدو عملات البنوك المركزية الرقمية من أن التكنولوجيا تنذر بظهور دولة مراقبة إلكترونية.
فإن الخطر الرئيسي للعملات الرقمية للبنوك المركزية هو القوة غير المبررة التي ستمنحها لحراس بوابات الحكومة.
بدلاً من مجرد العمل كوسيلة للتبادل ، ستعمل العملات الرقمية الأساسية كوحدات بيانات داخل اقتصاد بيانات شديد المركزية.
ستسمح العملات الحكومية الرقمية للبنوك المركزية بتتبع ومراقبة المواطنين بمستويات دقيقة للغاية من التفصيل ، مع ضمان الامتثال الواسع لإملاءات الحكومة.
يجادل أنصار “التمويل اللامركزي” ، أو DeFi ، بأن تقنيات دفتر الأستاذ الموزع مثل blockchain ، على عكس CDBCs ، تقضي على مخاطر تجاوز الحكومة.
حيث تعتمد عملات البنوك المركزية والأنظمة المركزية الأخرى على البنوك والأطراف الثالثة للاحتفاظ بالأموال وتسهيل حركة الأموال ، يتم إصدار العملات المشفرة والتحقق من صحتها من خلال شبكات blockchain اللامركزية.
في الواقع ، حتى مع أن معظم عملات البنوك المركزية الرقمية تتطلب حراس بوابة ، فإن العملات المشفرة تزيل الرقابة البشرية باستخدام نظام قائم على الرموز لا يتطلب سوى التحقق من العنصر المستخدم للدفع.
يشير المدافعون عن العملات المشفرة إلى أن DeFi يزيد من الخصوصية والمرونة مع تجنب نقاط الاختناق الموجودة في الأنظمة المركزية.
بطبيعة الحال ، فإن العيب الرئيسي للعملات المشفرة هو سرعتها وحجمها المحدود.
تم تصميم شبكات Blockchain مثل Bitcoin لإعطاء الأولوية للأمان واللامركزية على السرعة.
في المتوسط ، يستغرق الأمر 10 دقائق حتى يتم تأكيد معاملة البيتكوين وإضافتها إلى شبكة blockchain.
بالمقارنة ، يمكن لنظام الدفع Visa بالفعل معالجة ما يصل إلى 24000 معاملة في الثانية.
الحكومة عن طريق الخوارزميات
بالإضافة إلى مشكلة مركزية البيانات ، تهدد الأتمتة التكنولوجية بتقويض النظام الحالي القائم على الدولار.
كما كتب نورييل روبيني ، فإن أنظمة الدفع الجديدة مثل WeChat Pay الصينية و Alipay تعمل على تسريع التحول بعيد المدى بعيدًا عن النظام النقدي والمالي العالمي الذي تقوده الولايات المتحدة.
مع إضافة الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي ، يمكن للابتكار التكنولوجي أن يجعل النماذج التقليدية للحوكمة العالمية زائدة عن الحاجة.
بالنسبة للمفكرين البارزين في وادي السيليكون مثل تيم أورايلي ، فإن هذه “الحكومة من خلال الخوارزمية” هي بالضبط ما هو مطلوب لتحديث الحكومة من أجل اقتصاد البيانات.
في حين أن النقد لا يمكن تعقبه بشكل أساسي
يمكن للبنوك المركزية التي تعمل بوساطة الذكاء الاصطناعي تتبع كل وحدة من البيانات المالية ، مما يؤدي إلى التحسينات المتكررة بمرور الوقت.
علاوة على ذلك
حتى مع إمكانية القضاء على الجريمة المالية إلى حد كبير ، يمكن بناء التحويلات الحكومية المباشرة حول نماذج تخطيط عالية الكم.
من المرجح أن تعني عملات البنوك المركزية الرقمية أنظمة تكنوقراطية جديدة بشكل كبير في البنوك والتمويل.
وبالنسبة للعديد من التحرريين ، هذه هي المشكلة تحديدًا.
ومع ذلك ، فإن التغيير قادم. تعمل التكنولوجيا على إعادة تشكيل الاقتصاد العالمي وهذا يشمل إعادة تشكيل النظام المصرفي في العالم.
وكما أشارت كريستالينا جورجيفا ، المديرة الإدارية لصندوق النقد الدولي ، فإن التصميم الدقيق سيكون أمر بالغ الأهمية للحفاظ على الثقة في عملات البنوك المركزية الرقمية.
خارج الحدود الحالية لدفاتر الأستاذ الموزعة ، سيكون تصميم التكنولوجيا نفسها مفتاح لتجنب تجاوز الحكومة في اقتصاد البيانات.
