وصلت محاولة أستراليا لإطلاق العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) إلى مرحلة بارزة بعد الانتهاء بنجاح من الاختبار التجريبي لوظائف الدفع دون اتصال بالإنترنت.
وقد شارك في المشروع التجريبي، الذي قادته المجموعة المصرفية الأسترالية والنيوزيلندية (ANZ)، مجموعة مختارة من الطلاب والبائعين من جامعة Southern Cross.
وفقاً للتفاصيل ،
سجل البرنامج التجريبي الذي استمر ثمانية أسابيع نجاحات في تسوية المعاملات دون الاتصال بالإنترنت.
حصل عشرة طلاب على بطاقات ذكية تدعم تقنية NFC محملة بـ eAUD، والتي تم برمجتها ليتم إنفاقها لدى التجار المعينين داخل الحرم الجامعي.
وقد أسفرت التقارير الأولية الواردة من تجار مختارين حول الدراسة عن ردود إيجابية، لكن النقاد ما زالوا غير متأكدين من إمكانية تطبيق الوظيفة في سيناريوهات أخرى.
وفي عام 2022، لم يتمكن الطلاب والمقيمون في المنطقة من الوصول إلى الخدمات المالية بسبب الفيضانات العارمة التي أثرت على إمدادات الطاقة.
فمن المتوقع أن يلقي البنك المركزي ثقلاً أكبر على مشروع تجريبي مماثل مع عدد أكبر من المشاركين.
“الهدف من البرنامج التجريبي هو توضيح كيف يمكن لمنظمة مثل الجامعة التدخل وتقديم الدعم المالي الفوري من خلال صرف العملات الرقمية للبنوك المركزية في حالات الطوارئ، مثل الفيضانات، حيث لا يتمكن الطلاب من الوصول إلى الأموال عبر الإنترنت أو خدمات الخبز التقليدية.”
وقال مدير الجامعة للخدمات المالية ريتشارد جونز
على الرغم من كل نجاحاتها، يقول المحللون إنه من غير المحتمل جدًا أن تتلقى العملات الرقمية للبنوك المركزية غير المتصلة بالإنترنت جذباً كبيراً بسبب إحجام السكان عن الاحتفاظ بالعملات الرقمية للبنوك المركزية في بطاقات تدعم تقنية NFC في حالة الطوارئ.
إحدى الطرق للتغلب على هذا التحدي هي أن تقوم الحكومة بتوزيع العملات الرقمية للبنوك المركزية غير المتصلة بالإنترنت للمقيمين الذين لا يستطيعون الوصول إلى الإنترنت كقرض يتم سداده أو كمنح للتخفيف من آثار الكوارث الطبيعية.
“الشيء الرئيسي الذي لاحظته هو الموثوقية لأنه يعمل دون اتصال بالإنترنت.
قال تيم جوردر، أحد المشاركين في البرنامج التجريبي: “إنها ليست عرضة لأخطاء الشبكة التي تواجه أنظمة البطاقات الأخرى مشكلة فيها”.
يقوم بنك الاحتياطي الأسترالي (RBA) بتجربة العملات الرقمية للبنوك المركزية منذ عام 2022، ولكن على الرغم من النجاحات الأولية، تقول الهيئة التنظيمية المصرفية إن حل العملات الرقمية للبنوك المركزية لا يزال “على بعد عدة سنوات”.
وفي تقرير حديث، يقول بنك الاحتياطي الأسترالي إن العملة الرقمية للبنك المركزي يمكن أن توفر قدر أكبر من الشمول المالي، وابتكار الأموال الرقمية الخاصة وقابلية التشغيل البيني بين الأنظمة، ووظائف الدفع عبر الحدود.
استكشاف المدفوعات دون اتصال بالإنترنت
لقد بدأت العديد من البنوك المركزية دراسات أولية تتعلق بالمدفوعات خارج الإنترنت، لكن البحث شابه غياب المعايير الفنية العالمية.
وبموجب النظرية التي اقترحها بنك كندا، يمكن أن يتضمن الدخول في دفع العملات الرقمية للبنوك المركزية دون اتصال بالإنترنت استخدام “نظام بيئي متميز مدعوم بأجهزة مخصصة”.
أدرج بنك الشعب الصيني (PBoC) والبنك المركزي الروسي وظيفة الدفع خارج الإنترنت كطرق محتملة لجعل العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC) تتنافس مع بدائل الدفع المحلية.
تمضي البنوك المركزية الأخرى في عمليات الدفع غير التلامسية، والنشر في الأوراق المالية، والمعاملات عبر الحدود كوظائف جديدة للعملات الرقمية للبنوك المركزية المقترحة.
