التحولات الرقمية في الأعمال المصرفية

أثارت العملات الرقمية للبنك المركزي (CBDCs) مناقشات بسبب المخاوف بشأن الخصوصية التجارية وزيادة سيطرة البنوك والحكومات على المعاملات المالية الفردية.

نظراً لأن هذه العملات تقدم إشراف تكنولوجي محسن ، فهناك نقاش حول آثارها على الحرية الفردية.

في الآونة الأخيرة ، كانت أستراليا تستكشف إمكانات CBDCs ، والشراكة مع المؤسسات المالية العالمية وبرامج تجريبية مع شركات مثل Mastercard.

بعد هذه التجارب ، هناك توقع لتحرك محتمل نحو نظام عملات أكثر رقمية.

إحدى الحجج هي أن أستراليا تتقدم بالفعل نحو مجتمع غير نقدي ، ويتجلى ذلك في انخفاض استخدام النقد من 32٪ إلى 16٪ على مدى ثلاث سنوات.

ومع ذلك ، من الأهمية بمكان ملاحظة أن الأحداث الخارجية ، مثل جائحة عام 2020 ، ربما تكون قد سرعت من هذا الاتجاه من خلال فرض معاملات عبر الإنترنت.

بدأت البنوك الكبرى في أستراليا ، مثل ANZ ، في الحد من عمليات السحب النقدي في الفروع ، مما يشير إلى تفضيل التحول الرقمي.

على الرغم من وجود مراكز مخصصة للمعاملات النقدية ، فمن الواضح أن الزخم يتجه نحو مستقبل رقمي.

قد تمنح عملات البنوك المركزية الرقمية للحكومات مزيداً من الإشراف الفوري على الأنشطة المالية.

على سبيل المثال ، يمكن وضع قيود على شراء عناصر معينة ليس عن طريق الحظر التام ولكن عن طريق تقييد المدفوعات الرقمية لها.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم النظر في مفاهيم مثل CBDCs الحساسة للوقت والتكامل مع أنظمة الائتمان الاجتماعي ، والتي من المحتمل أن تحد من الامتيازات المالية بناءً على الإجراءات أو البيانات عبر الإنترنت.

تتماشى هذه التدابير مع رغبة أستراليا الواضحة في اعتماد استراتيجيات صارمة ، كما رأينا خلال الاستجابات الوبائية ، والتي قد تجعل البلاد من أوائل الدول التي تتبنى هذه الأدوات المالية الرقمية.

تؤكد التقارير المحلية على الانتقال الكبير إلى نظام غير نقدي.

ومع ذلك ، فإن تقارير العملاء الذين يكافحون لسحب النقود تؤكد المخاوف بشأن حقوق العملاء والالتزامات المصرفية.

على الصعيد العالمي ، تقوم العديد من الدول ، بما في ذلك الولايات المتحدة ، بفحص إمكانات CBDCs.

بالإضافة إلى رقمنة العملة الحالية ، قد توفر هذه العملات الرقمية إمكانية تتبع تفصيلية وإمكانية البرمجة ، مما يمنح الحكومات طرقًا جديدة للإشراف على المعاملات المالية والسيطرة عليها.

في الختام ، نظراً لأن دولاً مثل أستراليا تميل نحو تبني العملة الرقمية ، فمن الضروري الموازنة بين مزايا العملات الرقمية والمخاوف المتعلقة بالخصوصية والتحكم.

اعتباراً من 20 أغسطس 2023 ، وضع Westpac Bank Australia حد سحب يومي بقيمة 1000 دولار أمريكي لعملائه.

توقف ANZ ، وهو بنك أسترالي رئيسي آخر ، عن المعاملات النقدية خارج البورصة في بعض الفروع ، مما أدى إلى قلق الجمهور والنقاش.

يستشهد البنك بقرار الاستجابة لانخفاض الطلب على المعاملات داخل الفروع على مر السنين.

يجادل النقاد بأن مثل هذه التحركات قد تستبعد خصائص ديموغرافية محددة ، مثل كبار السن والمعوقين ، الذين يعتمدون على الخدمات المصرفية الشخصية.